定期存单提前支取 国有大行加入存款保卫战 定期存款提前支取可分段计息

“定期存款需要提前支取的，只能按照活期存款结息”，这一直是银行的共同“铁律”。对于客户来说，显然存在一些白白失去兴趣的弊端。但从去年开始，一些小银行尝试提前提取定期存款，不再只是为了活期利息。但国有大银行一直不为所动，甚至即使设计了相关服务，也一直保密。但随着近期建行“特色存款”的推出，这类业务越来越受到关注，国有银行对此敞开大门的做法被业内解读为“存款保卫战”的升级。

定期存款、提前支取、分段计息

据记者了解，建行“特别存款”起价1万元，存期1年，到期支取。按一年期定期存款基准利率上调10%计算，即3.575%；存款人提前支取的，银行会根据实际存款时间对应的基准利率计算利息，并向上打10%的折。存款超过7天的，对应3个档次:7天通知存款、3个月定期存款、6个月定期存款，不足7天的，按现行利率计算。也就是说，只要存款完成7天，储户提前支取定期存款时的利率至少为1.485%，3个月后为3.135%，6个月后为3.355%，分别比用现行利率计算的利率高出3倍、8倍和9倍左右。

其实工行也有相关业务，去年年底就推出了，但是基本没有宣传。在工行，这项业务被称为“日益高附加值的服务”。以客户一年的存款为例。如果客户在存款期限达到9个月零10天时要取款，存款将分三段计息，即6个月定期存款、3个月定期存款和7天通知存款。

记者了解到，要享受这项服务，客户只需提前与银行签订服务协议，非常方便。以工行的服务为例，网银渠道也可以操作，甚至存款的时候也不需要设置存款期限，系统会根据实际存款期限自动计算。

银行存款防御战再次升级

不仅不征收罚息，还可以按照相应期间的固定基准利率计算；不仅不用交罚息，连存款期限都不用定。这些有利条件在过去显然是不可想象的。

一位业内人士告诉记者，银行，尤其是国有银行，在打破存罚息提前支取的一般规则后，会立即引起业内这方面的跟进，其他银行肯定会陆续推出相关服务。此人还认为，这项服务的升级显然会再次吸引担心资金流动性的储户，这是捍卫银行存款的措施之一。

据记者了解，一些中小银行之前已经有过类似的增值服务，只是因为银行的规模影响不大。此外，银行对这项业务的态度似乎有一个挣扎的过程，许多银行选择保密。据一位银行内部人士透露，银行对这项业务的态度是矛盾的。一方面，这是互联网金融逼迫下的一种利率市场化行为。在普通存款大量流失的情况下，银行不得不主动提价留住储户，更何况比银行间市场还便宜。另一方面，银行担心客户会用自己所有的活期存款购买这些产品，导致活期存款减少，变相增加资金成本。