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关于10月份为什么没有扣房贷我想说风控升级!银行加紧排查房企,设立专户,严防挪用,房贷“开闸”

随着越来越多的房企出现债务问题,与房地产有紧密联系的银行,正处于旋涡的正中心。 达到当天最大量API KEY 超过次数限制

据21世纪经济报道9月30日消息,商业银行正在加强房地产和建筑行业风险管控。

一方面,各大行都升级了风控,加紧排查房企风险。

据了解,某国有大行华北分行已发布内部通知,点名了四家头部房地产企业。

需防范风险向上游建筑类企业传染,重点关注关注政策风险、加强准入、加强销售封闭资金管理、杜绝超进度放款、加强抵质押管理等要求。

此外,有的国有大行已要求排查房企及子公司供应商与项目施工单位,涉及商票、理财产品、持有债券或应收帐款的企业、代该房企融资的企业,并要求针对较高风险客户争取尽快压降或化解。

另一方面,设立专户,防止开发商挪用。

大家要知道银行担心的风险点在哪里。

银行审批开发贷给房企,房企销售回款把钱还上,一旦开发商捅的窟窿比较大,把本该用于还贷的销售回款给挪用了,银行的风险敞口自然会变大。

原来的开发贷合同中,其实极少约定资金监管账户,只要企业到期还款就可以,这就是漏洞。

所以,现在不少国有大行针对部分授信客户出现销售资金回笼不到位、回笼资金被母公司归集使用,未在该行开立预(销)售资金监管账户、未按销售进度偿还贷款等情况,要求加强房地产项目销售回款资金封闭管理的监控。

确保项目销售回款及时、足额回流至该行指定账户,且按要求及时偿还授信,严格做好销售回款账户管理,杜绝挪用销售回款。

为什么银行对房企突然间“如临大敌”?

原因不难理解:今年越来越多的巨型房企爆雷,坏账向金融体系蔓延的风险不容忽视。

拿某大来说,前几年如日中天的时候,不光用发债、分拆上市、开发贷、信托这些手段融资,为了快速扩张,过去每年,集团都会下发产品认购任务到各地区公司。

各地区公司在收到指标任务后,根据人数分配到各部门,并设立考核任务,各部门完成率应达到多少,没有达到考核任务的部门经理和个人均分别收到通报批评、降薪、扣奖金等考核,甚至会被逼离职。

别人融资是融外面的钱,这家公司可倒好,外人的钱要借,自己人的钱也借。

借来借去,摊子铺得太大,杠杆玩得太高,要还的钱和商票太多,原来10口锅5个锅盖,拆东墙补西墙、借新还旧总能应付过去。

现在才发现:“锅盖”不够用了。

事实上,这可不是一家公司独有的特征,而是几乎所有房企的通病。

在预售制体系下,只需要极少的本金,找几个股东凑一些钱,拿土地抵押给银行,用开发贷、销售回款等方式“空手套白狼”,只要有胆子,碰到一波接一波的房价上涨潮,挪用账面资金,继续拿地扩张规模。

表面上千亿房企无比风光,屡屡登上富豪榜,实际上冷暖自知,只要资金面稍有风吹草动,大厦崩塌也只在一瞬而已。

其实,现在银行的举动很微妙。

一边是针对房企的“严防死守”,另一边是针对购房者的房贷“开闸”。

据证券时报10月1日报道,虽然全国房贷利率仍呈现上升态势,但是在局部地区,银行和市场博弈的反转信号在出现。

珠三角部分城市的房贷利率开始下调,不少地区放款速度开始加快。

广州目前中国银行、农业银行、广州银行、招商银行、光大银行等房贷利率已经较过往有所下降,其中光大银行的首套房利率下降至5.60%,下降了40BP。

佛山8家当地的主流银行中,建设银行、农业银行的房贷利率有所下调,农业银行的首套和二套房下降较多,均为20BP。

要知道,自从今年银行执行“限贷令”以后,3-6个月的放款周期已成为常态,北上广深全面收紧二手房贷,执行二手房参考价,临沂、济宁、菏泽等山东地市放款周期高达半年以上,还有部分诸如苏州、泰州、盐城等信贷端全面收紧,放款时间不定,像郑州、武汉等地,房贷利率突破6%是正常现象。

现在,不少地区的“房贷荒”终于出现了缓解,背后释放的信号很明显:保护居民正常购房需求。

这是很有趣的现象,也是今年楼市调控的一个特点:遏制房企高杠杆扩张,维护刚需住房消费权益。

开发商,是房地产高周转、高杠杆、不知收敛的扩张代表。

购房者,是透支储蓄、安家置业、城镇化进程的重要载体。

严防开发商爆雷,设立专户禁止挪用,不断升级风控排查,是为了防止不良贷款危及银行体系,保证金融体系的安全。

支持购房者合理需求,降低首套房贷利率,缩短房贷审批周期,同样是“房住不炒”的核心内容,让宝贵的信贷资源,能够用到刀刃上。

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