信用卡透支额度 1万元透支额度的信用卡是怎么被套现99万元的

嫌疑人用信用卡套现的记录。

一张1万元额度的信用卡被套现99万元。怎么回事？

昨日，绍兴上虞区公安局召开新闻发布会:查获一起利用信用卡漏洞犯罪案件。犯罪嫌疑人利用信用卡预授权业务，先存入大量现金扩大信用卡预授权额度，再发起较小金额的预授权。再次套现，然后取消预授权——此时信用卡透支额度再次“满血”，骗子再次套现。

事情得从去年12月30号开始。上虞市某银行工作人员徐受该行委托向上虞市公安局经侦大队报案:上虞市人在该行办理了1万元额度的信用卡，于2014年8月提现99万余元。

透支额度1万元的卡，套现99万余元

去年8月5日凌晨，上虞某银行预警系统发出警报:前一天晚上11点50分左右，上虞陈某一万元信用额度的银行卡透支99万余元。

“你在哪里？这笔钱是你自己透支的吗？”银行职员徐问道。

“什么？透支99万以上，怎么可能？昨天我和我的朋友一起玩。现在在家，我的卡肯定被偷了。”陈某回答说。

陈某拨打了110，但是当警察赶到现场时，陈某已经离开了。由于陈某已经离开，警方很难立案。

去年8月至12月间，该行敦促陈某偿还贷款，但找不到陈某。

今年4月28日，公安机关逮捕了陈某。

还欠高利贷，想到用信用卡套现

沉默了几天后，陈某终于说:“我只得到20万透支的钱，用来还债。”

原来，40岁的陈某开了一个矿，做废金属生意，一度赚了几百万。然而，2008年，受金融危机影响，业务崩溃。

从那以后他炒期货赔钱，欠银行贷款30多万，高利贷20多万。全家年收入2万左右，但月息1万多。他急于拿到20万，就先还高利贷。

在他遇险的时候，专门在网上银行套现的朋友肖佳告诉他，只要他有信用卡，就可以帮忙取钱。

陈某在2011年开了一张信用卡，但是信用额度只有10000元，还欠着9000多元。

陈某说，肖佳向他保证，他只会给他借记卡和相关文件，帮助他兑现40万元。然而，陈某拿走了55%的现金，介绍人和经营者拿走了45%。

“我以为这钱这么好赚，急需用钱，就答应了。”陈某说。

信用卡刷了99万，我只拿了20万

去年8月3日，陈某把借记卡、信用卡和手机卡交给了肖佳的家。

第二天，肖佳从山东打来电话，让陈某取钱。陈某到达山东后，中介与他签订了合同。大家一致认为，在此期间，信用卡上的所有钱都被陈某消费掉了，陈某本人负有法律责任。

随后，陈某拿回了他的信用卡、借记卡和手机卡，他的借记卡多了20万元。

陈某装上手机卡后，银行短信让他大吃一惊:信用卡被刷了99万多元。

小佳说会和中介协商，把剩下的20万拿回来。给了小阿加2万元的福利费。

不久，陈某接到妻子的电话，说银行发现他的卡已兑现99万多英镑。卡有问题吗？

陈某说他在上虞的一个朋友家，他的手机卡被拿走了。我不知道发生了什么。

为了不让警察发现自己，陈某当天乘火车抵达南京，连夜打车前往上虞。

同年8月5日早上7点，陈某在家中会见了银行工作人员。

陈某编造了一个很好的谎言。起初，银行家们认为陈某的银行卡被盗了。然而，警方的干预很快暴露了陈某的缺陷。

透支额度1万元的信用卡是如何从99万元中套现的

骗子得到了一台pOS机，是A行授权给合肥某店的。

然后，骗子将10万元现金存入陈某信用卡。陈某信用卡原来的信用额度是10000，有了这100000，陈某的信用额度达到了110000。

于是，陈某的信用卡被预授权了10次:112元、113元、138元、137元、121元、157元、123元、126元、137元、158元。预授权后，钱被冻结。

这里说的预授权，简单来说就是第三方冻结，也可以算是保证金。比如预授权158元，就是帮合肥店冻结158元。一般情况下，如果交易完成，消费者以现金支付货款，158元的预授权可以解冻。

骗子从信用卡中提取了99，000元。

然后骗子撤销了158元的预授权，信用卡恢复到原来的11万元。

这里有个漏洞:一旦撤销预授权，信用卡会自动恢复到全额——这种情况下是11万。

接下来，重复上述程序，每次取出99000元，解冻一笔预拨款，再取出99000元，再次解冻...

就这样，从8月4日晚上11点50分到8月5日凌晨，骗子们一共提取了99万元。