中国人寿康宁保险 中国人寿康宁2018终身重大疾病保险（至尊版）产品解析+同类产品对比

温迪前两天宣布，将按照承诺，撰写中国人寿康宁2018年终身重大疾病保险(以下简称“中国人寿”)。

康宁系列重疾保险几乎可以说是中国人寿重疾保险的代名词。我在帮很多客户排保单的时候，几年前就给了保单，十几年前也给了保单，其中康宁在各个年份总能看到。

此次康宁2018年终身重大疾病保险(最高版)，中国人寿被定义为“康宁20周年(纪念版)”，可见其历史悠久，地位重要。

言归正传。先介绍一下这个产品的保障内容——很标准，很简单。

一、保护的内容

1.80大病:分两组，最多可赔付三次。

第一组有三种严重疾病，包括恶性肿瘤、急性心肌梗死和脑中风后遗症。第一组重疾可赔付两次，每次赔付100%保额。

第二组重疾77种(第一组三种除外)，第二组可一次性支付100%的保额。

需要注意的是，两次大病理赔的间隔时间是3年(相比很多产品180天，这个时间真的挺长的)。

2.30轻症(也叫“特异症”):不分组可以交三次。

每次支付保额的20%。

康宁的轻症相对于平安保障的福利来说，是非常全面的，四种高发轻症(极早期恶性肿瘤或病变、非典型急性心肌梗死、冠状动脉介入手术、轻微中风)都涵盖在内。条款的细节并不严重。

3.死亡/高度伤残保险:

18岁前缴纳保费和现金价值；

18岁以后，基本保险金额、缴纳保费、现金价值较大。

注:在支付的保费、保额和现金价值中，保额一般最大。

4.保险费豁免:

被保险人患重大疾病豁免后各期保费；

被保险人的小病豁免需另附；

此外，还可以增加被保险人的保费豁免(轻症和重症豁免)。

好了，产品保证到此结束，一款如此简单的产品。

二、这款产品性价比如何？

加油，看对照表最直观(其实我不想这样伤害对方)。

温迪选择了天安健康源和工行安盛人寿与康宁进行对比。

(保费对比:以31岁的老先生为例)

01产品评论-红色字体是几种产品比较的要点

1.等候期间

康宁的等待期是180天，还是比较长的。目前，重疾保险的设计中有90天以上的等待期。

等待期是什么意思？即被保险人在等待期间被诊断为重疾或首次出现与重疾相关的症状，则不能赔付。在这种情况下，保险公司通常会退还保费。

等待期重要吗？去年，温迪有两起索赔案件，就发生在等待期之后。在一个病例中，甲状腺癌是在等待90天后被诊断出来的。再比如老人防癌险理赔，等待期刚过几天就确认了，还是很惊心动魄的。所以等待期可以尽量短。

2.大病赔付

康宁对重疾分组问题不大。恶性肿瘤(癌症)、急性心肌梗死、脑中风后遗症高发分为第一组，可支付两次(注:同一疾病只能支付一次)。其余77种重疾为第二组，可一次性赔付。是比较科学的。

而三种产品的重疾分组，尤其是天安，优势最大。恶性肿瘤分为一组，一组与心血管疾病有关，一组与脑部疾病有关，一组与免疫系统有关，一组与其他身体功能有关。总的来说是最科学合理的。

关于重疾赔偿，需要注意的是康宁的两次重疾赔偿间隔为3年，另外两次产品为180天。

3.综合评价法

三种产品的保障内容总体上非常相似，轻、重疾病可以多次赔付。其中，天安的健康源享受引入了“中度疾病”的概念(关于该产品的详细介绍，见前两天的文章)，相当引人注目。

三款如此相似的产品保费有什么区别？

02保费比较

31岁男，40万保额，20年赔付，三款产品年保费分别为16827，10296，9640。

温迪做了一个计算，康宁比健康源贵63%，比享受生活贵74%。说实话，这个数字算出来之后，我自己也吓了一跳。

接下来要不要问我，天安人寿和工银安盛人寿的产品都挺不错的，但是我没听说过这些保险公司。他们可靠吗？最后，温迪抱怨保险公司的安全。

第三，保险公司的安全性

《保险法》第八十九条【保险公司的解散和清算】保险公司因分立、合并需要解散，或者股东会、股东大会决定解散，或者出现公司章程规定的解散事由，经国务院保险监督管理机构批准后解散。

经营人寿保险业务的保险公司，除依法分立、合并或者撤销外，不得解散。

保险公司解散时，应当依法成立清算组进行清算。

保险法第九十二条【保险公司依法被撤销或者宣告破产后未到期的人寿保险合同的合法转让】经营人寿保险业务的保险公司依法被撤销或者宣告破产的，其人寿保险合同和责任准备金必须转移给其他经营人寿保险业务的保险公司；与其他保险公司不能达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营人身保险业务的保险公司接受转让。

国务院保险监督管理机构转让或者接受前款规定的人身保险合同和责任准备金转让的，应当保障被保险人和受益人的合法权益。

第八十九条和第九十二条都是关于寿险公司安全的法律规定(没时间唠叨，可以看三遍)。

微信微信官方账号:温迪办公室-等你