客户身份识别的含义包括 反洗钱知识测试答案

一、单选题　　1、中国人民银行设立( B )，负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。　　A、 反洗钱局 B、中国反洗钱监测分析中心　　C、 保卫局 D、分支机构　　2、《中华人民共和国反洗钱法》于( C )通过。　　A、2006年9月1日 B、 2006年10月1日　　C、 2006年10月31日 D 、2007年1月1日　　3、金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存( A )年。　　A、5　　 B、10　　 C、15　　 D、20　　4、单笔或者当日累计人民币交易( C )万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支属于大额交易。　　A、10　　 B、15　　 C、20　　 D、25　　5、金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施;第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由( B )承担未履行客户身份识别义务的责任。　　A、第三方 B、 该金融机构　　C、该客户自身 D、 该金融机构与第三方　　6、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中所用的“短期”是指 ( B )　　A、3个工作日以内，含3个工作日　　B、10个工作日以内，含10个工作日　　C、5个工作日以内 ，含5个工作日　　D、2个工作日以内，含2个工作日　7、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中所用的“长期”是指 ( C )　　A、6个月以上 B、9个月以上　　C、1年以上 D、2年以上　　8、( B )是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。　　A、中国银行业监督管理委员会 B、中国人民银行　　C、中国证券监督管理委员会 D、 中国保险监督管理委员会　　9、中国人民银行令〔2006〕第1号《金融机构反洗钱规定》自( C )起施行。　　A、 2006年10月31日 B、 2006年12月1日　　C、 2007年1月1日 D 、2007年3月1日　　10、中国人民银行令〔2006〕第2号《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自( D )起施行。　　A、 2006年10月31日 B、 2006年12月1日　　C、 2007年1月1日 D 、2007年3月1日　　11、《中华人民共和国反洗钱法》自( C )起施行。　　A、 2006年10月31日 B、 2006年12月1日　　C、 2007年1月1日 D 、2007年3月1日　12、下列哪个是反洗钱的义务主体( A )。　　A、金融机构及特定非金融机构 B、中国人民银行　　C、公安部门 D 、检察机关　　13、金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的( A )应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。　　A、负责人 B、董事会　　C、监事会 D 、反洗钱工作领导小组　　14、客户由他人代理办理业务的，金融机构应当( C )身份证件或者其他身份证明文件。　　A、核对并登记代理人 B、核对并登记被代理人　　C、核对并登记代理人和被代理人 D、核对代理人、核对并登记被代理人　　15、以下哪项不是金融机构大额交易报告要素内容( B )。　　A、客户名称或姓名 B、对公客户法定代表人姓名　　C、客户身份证件/证明文件类型 D、代办人姓名　　16、金融机构有以下( C )行为，可以处二十万元以上五十万元以下罚款。　　A、未按照规定建立反洗钱内部控制制度　　B、未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作　　C、未按照规定履行客户身份识别义务　　D、未按照规定对职工进行反洗钱培训　　17、金融机构有以下( B )行为，致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款。　　A、未按照规定对职工进行反洗钱培训　　B、违反保密规定，泄露有关信息　　C、未按照规定建立反洗钱内部控制制度　　D、未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作　　18、国务院反洗钱行政主管部门是指( A )。　　A、中国人民银行 B、中国人民银行及其授权的设区的市一级以上派出机构　　C、反洗钱局 D、中国反洗钱监测分析中心　19、金融机构应当根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并向( C )报备。　　A、公安部 B、中国银行业监督管理委员会　　C、中国人民银行 D 、国务院20、下列哪种可疑交易不应由保险公司来报告( D )。　　A、短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释　　B、频繁投保、退保、变换险种或者保险金额　　C、明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分　　D、保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保　　21、目前，洗钱的一般特征体现为( B )。　　A.越来越猖獗 B.越来越专业化 C.越来越公开 D.越来越公益化　　22、( A )是金融机构反洗钱工作的基础工作。　　A、了解客户 B、大额现金交易报告　　C、可疑交易报告 D、与司法机关全面合作　　23、金融机构及其工作人员应当按照反洗钱的有关规定认真履行反洗钱义务，审慎地识别( C )。　　A、大额交易 B、现金交易　　C、可疑交易 D、转账交易　　24、下列身份证件不属于实名证件范畴的是( B )。　　A 、临时居民身份证 B、 港澳居民身份证　　C、 台湾居民的旅行证件 D、 武警身份证　　25、能够作为实名证件使用的有( A )。　　A、临时身份证;　　　B、学生证;　　C、机动车驾驶证; D、法定身份证件的复印件　　二、判断题：　　1、金融机构应当设立专门的反洗钱岗位，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作。( √ )　　2、金融机构制定的大额和可疑交易报告内部管理制度和操作规程要向中国人民银行报备。( √ )　　3、金融机构及其工作人员应当保守反洗钱工作秘密，但可将有关反洗钱工作信息泄露给客户和其他人员。( × )　　4、金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。( √ )　　5、按照客户身份资料和交易记录保存制度要求，客户身份资料发生变更的，金融机构应当及时更新客户身份资料。(√)　　6、金融行动特别工作组(FATF)是目前全球最有影响的专业反洗钱国际组织。( √ )　　7、 洗钱(Money Laundering)通常是指隐瞒或掩饰犯罪收益的真实来源和性质，使其在形式上合法化的行为。( √ )　8、洗钱的对象是犯罪收益。( √)　　9、港澳居民往来内地通行证、港澳同胞回乡证、港澳身份证为实名证件。( × )　　10、不同年龄段的人都可用户口簿作为实名证件。(× )　　三、问答：　　1、《中华人民共和国反洗钱法》对反洗钱是如何定义的?　　答：是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。　　2、《中华人民共和国反洗钱法》所称的金融机构是指哪些机构?　　答：是指依法设立的从事金融业务的政策性银行、商业银行、信用合作社、邮政储汇机构、信托投资公司、证券公司、期货经纪公司、保险公司以及国务院反洗钱行政主管部门确定并公布的从事金融业务的其他机构。　　3、金融机构反洗钱内控制度的核心内容是什么?　　答：一般包括：客户身份识别、大额交易和可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存内部操作规程，反洗钱工作保密制度，确保反洗钱工作制度有效执行的内部审计和稽核制度，保证董事会和高级管理层及时掌握反洗钱工作情况的报告制度，员工反洗钱定期培训计划等。　　4、《反洗钱法》对金融机构客户身份资料和交易记录保存制度有什么规定?　　答：一是在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料;二是客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年;三是金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。　　5、某金融机构工作人员违反保密规定，将反洗钱调查的信息泄露给当事人，请问，根据《反洗钱法》有关规定，人民银行应对此如何作出处罚?　　答：由人民银行或其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正;情节严重的，对金融机构处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下的罚款。　　6、某金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，致使洗钱后果发生，请问，根据《反洗钱法》有关规定，人民银行应对此如何作出处罚?　　答：由人民银行或其授权的设区的市一级以上派出机构对该金融机构处五十万元以上五百万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款;情节特别严重的，人民银行或其授权的设区的市一级以上派出机构可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。　　7、我国制定《反洗钱法》的意义是什么?　　答：我国制定《反洗钱法》的意义重大，一是有利于及时发现和监控洗钱活动，追查并没收犯罪所得，遏制洗钱犯罪及其上游犯罪，维护经济安全和社会稳定;二是有利于消除洗钱行为给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险，维护金融安全;三是有利于发现和切断资助犯罪行为的资金来源和渠道，防范新的犯罪行为;四是有利于保护上游犯罪受害人的财产权，维护法律尊严和社会正义;五是有利于参与反洗钱国际合作，维护我国良好的国际形象。　8、《反洗钱法》规定金融机构应建立客户身份识别制度，请问客户身份识别制度有几项要求?　　答：客户身份识别制度共有8项要求。一是金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记;二是客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记;三是与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记;四是金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户;五是金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份;六是任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件;七是金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施;第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任;八是金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。