银行个人住房贷款 个人住房贷款大调整 详细政策内容意表照顾刚需

　　房贷利率，历来决定楼市走向，房市与房贷利率呈“利率涨，楼市冷;利率跌，楼市火”的关系，其在楼市的地位和重要性无可比拟。

　　8月25日下午5点18分，为坚决贯彻落实“房子是用来住的，不是用来炒的”定位和房地产市场长效管理机制，在改革完善贷款市场报价利率形成机制过程中，确保区域差别化住房信贷政策有效实施，保持个人住房贷款利率水平基本稳定，维护借贷双方合法权益，央行发布16号文件，宣布从10月8日起对新发放商业性个人住房贷款利率的计算方式进行全面调整。

　　LPR改变房贷利率的算法

　　首先，新政策明确了首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。

　　据悉，LPR是指商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。以前房贷利率的的锚是存贷款基准利率，未来房贷利率的锚将变成LPR，这种变化导致房贷利率的算法发生了变化，据中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心8月20日公布：2019年8月20日贷款市场报价利率为：1年期LPR为4.25%，5年期以上LPR为4.85%。

　　以上LPR在下一次发布LPR之前有效。也就是说个人首套住房贷款利率LPR不低于4.85%，二套房不低于5.45%。不过要注意的是，不低于就是最低线，也就是说LPR登场后，房贷利率将不再打折。

　　实际房贷利率后续以保持平稳为主

　　央行明确定调，“新发放个人住房贷款利率与当前我国个人住房贷款实际利率水平基本相当。”“与改革前相比，居民家庭申请个人住房贷款，利息支出基本不受影响。”目前国内大部分银行执行的是首套房贷基准上浮10-20%，二套房贷上浮20-30%。

　　高于现行房贷基准利率4.9%，也高于即将实施的利率下限。因此，对目前市场来说，央行房贷政策不会导致利率上行。目前情况也符合新政要求。从房贷利率市场未来走势看，短期内利率很难出现显著的、普遍性下降。但从政策预期来看，不排除后续有降低的可能性。

　　而据嘉兴交通银行相关负责人表示，由于银行总部政策还未下发，一方面目前银行仍旧按照原先的定价方式执行，以保证稳定定价工作的持续进行，再者也是在维护双方的合法权益。

　　另一方面也要确保政策的稳妥落地，银行方面也在做一些积极的准备以保证后期政策平稳过渡。交通银行相关负责人表示，就现阶段来说，嘉兴的各大银行对于新政出台执行的标准相差不多，这也是保证市场平稳的体现。