小企业e家 银行系P2P平台产品收益偏低却频遭秒杀

民生银行近期推出的p2p网贷平台民生易贷，已发布5个项目，预计年化收益率为5.7%-6%。其中一款总金额1000万元的“如意三号”产品4分钟内售罄。

与其他p2p网贷平台相比，银行发行的理财产品的预期年化收益率普遍较低。比如招商银行“小企业e家”发行的产品最高预期年收益率为5.8%，在市场上并不显眼。平安集团旗下lufax 3年期产品最高预期年收益率仅为8.61%。但业内人士认为，银行的p2p产品因为有金融机构的口碑背书，起点低于银行理财产品，所以还是很受欢迎的。

银行系统中的P2p经常被扼杀

民生易贷发行的产品中，除了第一个是热票融资，其他四个产品都是存单质押产品。这四种产品的融资人都是2002年4月成立的公司，主要从事有色金属、机电设备、机械设备及配件、仪器仪表等的批发零售。融资资金用于企业资金周转，融资人以其银行存单向投资人设定质押，存单本息全额覆盖投资人的投资本息。四款产品还款期119天，预期年化收益率6%，均达到标准后完成招聘。

同样，招商银行的“小企业电子家园”和lufax发行的产品，基本都是在几个小时之内筹齐的。如果产品额度小于1000万元，投资者连汇集账户资金的时间都没有。

然而，事实上，与大多数基层p2p平台相比，银行p2p产品的收入并不占主导地位。据统计，截至6月28日，p2p平台年平均综合利率指数为20.58%。但是，年化预期收益率6%-7%的银行p2p为什么能受到投资者的青睐？分析师认为，从去年开始，p2p平台的资金链断裂，老板一直在逃跑，给新的p2p行业蒙上了阴影。但是，在可信度强的情况下，银行仍然会吸引大量重视平台背景的投资者，即使提供的回报率很低。相比5万个银行理财产品的起点，低至100元的银行p2p平台的起点，基本上把互联网金融用户一扫而空。

与此同时，对互联网理财的需求越来越旺盛，这也使得银行p2p一推出就吸引了众多客户。

“小企业e家”起点最高，lufax产品最丰富

一般来说，目前银行系统的p2p平台分为三种模式:一是银行搭建自己的p2p平台，比如招商银行、民生银行推出的平台；二是子公司投资新的独立p2p公司，如CDB金融成立的辛凯贷款；第三，银行集团成立的独立p2p公司，如lufax。

虽然都是银行系统的p2p平台，但招商银行的产品在产品设计上更类似于普通的理财产品。记者查看了“小企业e-Home”页面，发现平台发布的大部分产品都是“E+稳健融资项目”，投资期限多为180天左右，最低投资门槛为5万元，预期年化收益多为5.8%。

由于起步早，产品设置比较成熟，平安金鹿学院不仅有多个购买起点和预期收益率不同的系列产品可供选择，还提供等额本息和一次性还本付息两种本息支付方式。比如傅莹人寿系列产品，门槛只有1000元，预期年化收益6%-7%，投资期限不到一年；该系列产品投资门槛1万元，预期年化收益8.4%-8.61%，投资期限1-3年；文英安业系列产品门槛25万元，预期年化收益在7.5%-7.8%之间，投资期限不到一年。平台最近推出的V8理财起点30万，预期年收益率8%以上。

民生电商产品起点门槛最低，只需1000元即可购买，照顾工薪阶层。但辛凯贷款的投资门槛比较高，新手1万元起，普通人10万元起，产品预期收益率比较高，最高预期年收益率达到9%。

从发行的产品数量来看，民生电商和招商银行发行的产品较少，而lufax的产品相对丰富，投资者更容易抢。