线上理财 线上金融理财规划,在线金融理财规划

线上金融理财规划,在线金融理财规划理财规划是指运用科学的方法和特定的程序，为客户制定切合实际的、金融理财规划具有可操作性的、满足家魔或者个人财务需求的某方面或者综合性的方案，最终实现生活品质的提高，达到财务自由和财务安全。在国外，金融理财规划专业的理财机构会根据客户的收入、资产、负债等情况，在充分考虑其风险承受能力的前提下.设计家雇理财方案并帮助客户实施。

综合各方观点，我们认为金融理财应该主要包括以下几个方面的内容。

(1)从金融理财的服务对象来肴，金融理财规划金融理财规划的客户群体主要是家庭和居民个体.同时也广泛包含了专业的投资者，包括各类金融机构。

应该注意的是，金融理财规划不能孤立地看待理财客户。以个人为例，虽然其是理财业务的重要主体，但个人客户的社会性使得其理财的涉及主体并不仅仅局限于个人客户本身，金融理财规划个人客户的理财需求往往和其所在的家雇、所经营的企业，金融理财规划甚至是与个人客户无直接经济和社会关系的其他主体联系在一起.例如.援助符合特定条件的失学儿童的私人基金。因此，分析单个经济主体的理财需求时.不能局限于客户自身，而应该把视角投向更为广阔的客户生存的经济社会环境。

(2)从金融理财的主体来看，金融理财由专业理财人士提供的金融服务，通常是由专门的理财顾问机构、投资咨询人员或者理财规划师来提供。这是因为.伴随现代金融市场的不断发展.尤其是各类金融衍生工具、产品的不断涌现，对于专业金融投资、财务管理及风险管理的知识和技能的要求越来越高。当然，金融理财规划这并不盘味着个人或者家庭不能自己理财。只是它们的理财行为.通常会因为自身约束条件和偏好的不同而有别于专业理财机构和理财人员。

(3)从金融理财的服务内容看.金融理财规划理论上任何与客户财产(含货币性财产及非货币性财产)相关的财务活动及其衍生活动.都能够成为个人理财业务的服务内容。

以银行个人理财为例.金融理财规划正如传统的存、贷、汇、代收付业务来源于个人客户的存款活动、贷款活动、汇款活动、收付款活动一样，个人客户在投资、纳税、保险、遗产分配等诸多领域的活动也使得个人理财业务发展出了投资、信托、税务筹划、遗产规划、理财咨询等更多更新的业务种类。可见.金融理财是一种综合性金融服务，应按照客户的目标和需求来选择适当的金融工具，金融理财规划构建个性化的投资组合，并不是简单的理财产品的推销。

(4)从金融理财的时间维度来看，金融理财规划通常其是针对客户在一定时间跨度的长期投资规划，是一个伴随客户(如家庭或者居民个体)生命周期的动态的调整和优化过程，而不仅仅是针对客户某个阶段的理财规划。可见，金融理财是一个动态的过程，金融理财规划它随着人类生命周期而作出相应改变。对个人客户而言，金融理财是一种贯穿一生的财务规划，金融理财规划它是个人对其所有财产进行适当管理以实现个人生活目标的一个动态过程。