货币银行学基础知识 货币银行学重点难点复习资料

货币银行学重点难点复习资料 一、名词解释 1 价值尺度—货币的基本职能之一。是指货币在表现和衡量一切 商品价值时 发挥的职能。 2 流通手段—货币的基本职能之一。即货币在商品流通中充当交 换的媒介。 3 支付手段— 当货币不是用作交换的媒介，而是作为价值的独立 运动形式进行单方面转移时，执行支付手段职能。 4 贮藏手段—是指货币退出流通领域被人们当作独立的价值形 态和社会财富的一般代表保存起来的职能。 5、通货膨胀—是指由于货币供应过多，引起货币贬值、物价普遍 上涨的货币现象。 6、无限法偿—有限法偿的对称。是指本位货币具有无限的支付 能力，既法律上 赋予它流通的权力，不论每次支付的金额多大，受款人均不得拒 绝收受。 7、有限法偿—无限法偿的对称。是指辅币具有有限的支付能力， 即每次支付超过一定的限额，对方有权拒绝收受。 8 商业信用—工商企业之间在买卖商品时，以商品形式提供的信 9 银行信用—是指银行或其他金融机构以货币形态提供的信用。 10 原始存款—一般是指商业银行接受的客户现金 和中央银行对商业银行的再贷款。它是商业银行从事资产业务的基 11、派生存款—又称衍生存款，是指商业银行发放贷款、办理贴 现或投资业务等引申而来的存款。它是相对于原始存款的一个范畴。 12、直接融资— 间接融资的对称。是指资金供求双方通过一定的 金融工具直接形成债权债务关系的融资形式。 13 间接融资—直接融资的对称。是指资金供求双方通过金融中 介机构间接实现资金融通的活动。 14、直接标价法—是指用一定单位的外国货币为标准，来计算应 付若干单位的本国货币的汇率表示方法。 15 间接标价法—是指用一定单位的本国货币来计算应收若干单 位的外国货的汇率表示方法。 16 基础货币——是指处于流通界为社会公众所持有的通货及商 业银行存于中央银行的准备金的总和。 17 国家信用——是指以国家为一方的借贷活动，即国家作为债 权人或债务人的信用。 18 货币乘数——是指在货币供给过程中，中央银行的初始货币 提供量与社会货币最终形成量之间的扩张倍数。 19、金融工具——是在信用活动中产生的、能够证明债权债务或 所有权关系并据以进行货币资金交易的合法凭证。 20 经济货币化——指一国国民经济中用货币购买的商品和劳务 占全部产出的比重及其过程。 21 格雷欣法则——在双本位制下，虽然金银之间规定了法定比 价，但市场价格高于法定价格的金属货币就会从流通中退出来进入 贮藏或输出国外；而实际价值较低的金属货币则继续留在流通中执行 货币职能，产生“劣币驱逐良 币”的现象。 22 实际货币需求——实际货币需求是指名义货币需求在扣除了 通货膨胀因素之后的实际货币购买力，它等于名义需求除以物价水 平，即 Md/P。 23 公开市场业务——公开市场业务是指中央银行在金融市场上 公开买卖有价证券，以次来调节市场货币量的政策行为。 24 货币制度——货币制度是国家以法律形式确定的货币流通的 结构和组织形式，简称币制。 25 提现率——现金漏损与存款总额之比称为现金漏损率，也称 提现率。 26 金融资产——指单位或个人拥有的以价值形态存在的资产，是 一种索取实物资产的权利。 27、跨国中央银行制度——是指由参加某一货币联盟的所有成 员国联合组成的中央银行制度。 28 准中央银行制度——是指在一些国家或地区，并无通常意义 上的中央银行制度，只是由政府授权某个或某几个商业银行，或设置 类似中央银行的机构，部分行使中央银行职能的制。 29 金融创新——是指金融业内部通过各种要素的重新组合和创 造性变革 创造或引进的事物。 30 利息——是借贷关系中由借入方支付给贷出方的报酬。 31 利息率——简称利率，是指一定时期内利息额同贷出资本的 32 货币市场——资本市场的对称。是指以一年以内的票据和有 价证券为交易工具进行短期资金融通的市场。 33 资本市场——货币市场的对称。是指以期限在一年以上的有 价证券为交易工具进行长期资金交易的市场。 34 商业票据——是指由企业签发的以商品交易为基础的短期无 担保债务凭证。 35 股票——是股份公司发给出资者作为投资入股的证书和索取 股息红利的凭证。 36 证券行市——是指在二级市场上买卖有价证券的实际交易价 37 股票价格指数——即反映股票行市变动的价格平均数。 38 证券收益率——是指购买证券所能带来的收益额同本金之间 的比率。 39 汇率——又称汇价，外汇牌价或外汇行市，即两种货币的兑换 比率、买卖的价格。它是两国货币的相对比价。 40 货币均衡——是指货币供给与货币需求基本相适应的货币流 通状态。若以 Mｄ表示货币需求量，以 Mｓ表示货币供给量，货币均衡 则可表示为：Mｄ= Mｓ 二、简答题 1 货币有哪些主要职能？货币的基本职能是什么？ 货币有五种主要职能，即价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付 手段和世界货币。 价值尺度和流通手段是货币的基本职能。 2 影响货币均衡实现的主要因素有哪些？ 中央银行的调控手段 国家财政收支状况 生产部 门结构是否合 国际收支是否基本平衡。 3 货币市场有哪些主要特点？ 交易期限短 ，交易的目的是解决短期资金周转的需要，所交易 的金融工具有较强的货币性。 4 商业银行负债业务主要包括哪些内容？ 存款负债；其他负债；自有资本。 5 发展中国家货币金融发展的特征是什么？ 货币化程度低下。金融发展呈现二元结构。金融市场落后。政府 对金融业实行严格管制。 6 利率在经济中有何作用？ 在宏观经济方面：利率能够调节社会资本供给。 利率可以调节投资。 利率可以调节社会总供求。 在微观经济方面： 利率可以促使企业加强经济核算，提高经济效益。 利率可以影响个人的经济行为。 7 二十世纪70 年代以来，西方国家金融机构的发展出现了哪些趋 业务上不断创新，并向综合化方向发展。 建立跨国银行，推动国际化进程。 遵循《巴塞尔协议》，重组资本结构和经营结构。 兼并成为商业银行调整的有效手段 分业经营转向综合性经营，形成更大的大型复合型金融机构。 8 西方国家存款保险制度的组织形式有哪几种？ 由政府出面建立存款保险机构。 由政府与银行界共同建立存款保险机构。 在政府支持下，由银行同业联合建立存款保险制度。 9 如何理解通货膨胀的经济含义？ 通货膨胀是指由于货币供应过多而引起货币贬值、物价上涨的 货币现象。理解通货膨胀的经济含义，应主要把握以下几点：通货 膨胀与纸币流通相联系。通货膨胀与物价相联。 通货膨胀与物价总水平相联。通货膨胀与物价的持续上 涨相联。 10 什么是股票价格指数？如何编制股票价格指数？ 股票价格指数是反映股票行市变动的价格平均数。 股票价格指数的编制与商品物价指数的编制方法基本相同， 即先选定若干有代表性的股票作样本，再选定某一合适的年份为基 期，并以基期的样本股票价格为 100，然后用报告期样本股票的价格 与基期作比较，就是报告期的股票价格指数。 11 何为货币政策中介指标？如何选定货币政策中介指标？ 货币政策中介指标是指为实现货币政策目标而选定的中介性 或传导性金融变量。 货币政策中介目标的选取有三个标准，即可测性、可控性和 相关性。 12 货币政策传导机制一般包括哪些环节 ？ 应包括以下三个基本环节 ：从中央银行到商业银行等金融机 构和金融市场。 从商业银行等金融机构和金融市场到企业、居民等非金融部 门的各类经济行为主体。从非金融部门等经济行为主体到社会各 经济变量。 13 商业银行有哪些主要职能？ 1）充当信用中介。将社会个阶层的货币收入和积蓄转化为资 本。创造信用流通工具。充当支付中介。 14 确定国际储备的适度规模时，应主要考虑哪些因素 持有国际储备的机会成本。经济发展目标及经济开放程 度。中央银行调节国际收支的能力。中央银行拥有的储备之外 的国际清偿能力。汇率制度和汇率政策选择。未偿还外债总额 及偿还期特点等。 15 银行在经营过程中面临着哪些特殊风险？ 信用风险。来自资产与负债失衡的风险来自公众信任的风 险。竞争的风险。 16 资本市场有哪些特点？ 资本市场交易的金融工具期限长。交易的目的主要是为 解决长期投 资性资本需求。资金借贷量大。交易工具收益较大而流动 性差，有一定的风险性和投机性。 17 如何认识银行信用与商业信用之间的关系？ 商业信用始终是信用制度的基础。只有商业信用发展到 一定程度后才出现银行信用。银行信用的出现又使商业信用进一 步完善。商业信用与银行信用各具特点，各有其独特的作用，二者 之间相互促进，不能彼此替代。 18 一般性货币政策工具主要有哪些？ 法定存款准备率。再贴现政策。公开市场业务。

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