反洗钱基础知识 反洗钱基本常识

1.什么是洗钱？

洗钱通常是指利用各种方法伪装或隐瞒非法资金的来源和性质，将其转化为看似合法的资金的行为和过程。

2.什么是洗钱罪？

我国《刑法》规定，洗钱罪是指明知是毒品犯罪等七类上游犯罪的所得及其收益，而以各种手段隐瞒、隐瞒其来源和性质的犯罪。

3.我国现行刑法中洗钱上游犯罪有哪七种类型？

●毒品犯罪；

●黑社会性质的有组织犯罪；

●恐怖活动罪；

●走私犯罪；

●贪污贿赂犯罪；

●违反金融管理秩序罪；

●金融诈骗犯罪。

4.洗钱和洗钱有什么区别？

●对上游犯罪的存在有不同的限制。我国《刑法》规定，洗钱上游犯罪有七种类型，犯罪分子只有将七种上游犯罪的所得和收益进行清洗，才能构成洗钱。洗钱不受上游犯罪的限制，只要清洗了非法所得及其收益，就构成洗钱。

●法律责任不同。洗钱罪必须追究刑事责任；洗钱可能不追究刑事责任，有的可能追究行政责任或民事责任。

5.洗钱一般包括哪些阶段？

洗钱一般包括处置、隔离、合并三个阶段。

●处置是洗钱过程的开始。在处置阶段，洗钱者对非法收入进行初步加工处理，将非法收入与其他合法收入混为一谈。

●隔离是洗钱过程中的核心环节。在隔离阶段，洗钱者利用复杂的交易，使非法收入披上合法的外衣，模糊了非法收入与合法收入的界限。

●合并是洗钱过程的最后一步。在合并阶段，洗钱者以合法财产的名义将非法来源和性质的财产转移到与犯罪集团或罪犯没有明显联系的合法机构或个人名下，投入正常的社会经济活动。

6.在当前世界经济形势下，洗钱活动有哪些新特点？

随着全球经济一体化，国际资本流动更加自由，金融环境日益宽松，金融产品不断创新，洗钱活动具有以下新特点:

●洗钱方法不断翻新，如利用各种金融衍生品洗钱；

●洗钱组织越来越专业化；

●洗钱活动日益复杂；

●洗钱的隐蔽性越来越强。

7.洗钱有哪些危害？

●洗钱将使犯罪分子能够隐藏和转移非法和犯罪收益，为非法和犯罪活动提供进一步的资金支持，并鼓励更严重和更大规模的犯罪活动。

●洗钱与恐怖活动相结合，将对社会稳定、国家安全和人民生命财产造成极大危害。

●洗钱助长和滋生腐败，导致社会不公，损害国家声誉。

●洗钱活动会扰乱正常的经济金融秩序，影响金融市场稳定，严重危及经济健康发展。

●洗钱活动损害合法经济的合法权益，损害市场机制和公平竞争环境的有效运行。

●洗钱活动破坏了金融机构稳定运行的基础，增加了金融机构的法律和操作风险。

8.什么是反洗钱？

反洗钱通常是指为预防和打击各种洗钱及相关犯罪活动，依法采取相关措施的行为。

9.为什么要反洗钱？

●有利于发现和切断资助犯罪活动的资金来源和渠道，遏制相关犯罪。

●有利于维护社会安全和社会信用；

●有利于维护金融安全和经济安全；

●有利于消除洗钱活动给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险，促进金融机构依法合规稳健经营。

10.基本的反洗钱制度有哪些？

有三个基本的反洗钱系统:

●客户识别系统；

●客户身份信息和交易记录保存系统；

●大额交易、涉嫌洗钱的可疑交易和涉嫌资助恐怖主义的可疑交易报告系统。

11.主要反洗钱体系的基本体系和核心体系是什么？

●基本岗位是客户识别系统；

●核心岗位是大额交易和可疑交易的报告系统。

12.瑞士信贷反洗钱委员会的主要工作内容是什么？

为落实反洗钱工作，瑞银信积极响应号召，更好地防范洗钱活动，维护金融秩序，净化金融支付环境，依法履行反洗钱义务，有效落实反洗钱工作。2015年初，反洗钱委员会成立。

反洗钱委员会既要注重工作部署，也要注重监督落实，牵头组织制定部分重点群体的预案。牵头组织制定计划是负责落实中国人民银行部署金融业反洗钱具体工作任务的主体。集团主要领导直接负责反洗钱培训宣传、统筹协调、计划质量、监督实施。他们应该在整个过程中提问，每个环节都必须有可以实施和验证的硬性要求。

为了快速准确打击金融犯罪团伙，风险排查小组进行风险排查和数据重复匹配；风险监控团队实时监控风险商户，及时报告异常信息；风险管理团队分析异常信息；多方合作机制小组调动多方资源，与警方深入合作，快速打击犯罪。反洗钱金融委员会成立以来，合作警方破获了金融支付领域的一批罕见案件，直接追回用户经济损失700多万元。这对净化金融环境起到了积极作用，为我们进一步打击此类犯罪积累了宝贵经验。

瑞信有责任也有信心打击金融犯罪，净化金融支付环境，维护金融管理秩序。

13.中国反洗钱监管体系的总体特征是什么？

中国反洗钱监管体系的总体特征是“一个主管部门，多部门合作”。部门负责人是指中国人民银行作为反洗钱的行政主管部门，负责全国反洗钱的监督管理，多部门合作是指国务院、瑞银信等有关部门。在各自职责范围内履行反洗钱监督管理职责。

14.中国反洗钱工作的总体目标是什么？

中国《2008-2012年反洗钱战略》规定，在2012年之前，将建立符合国际标准和中国国情的反洗钱工作体系；建立健全反洗钱和反恐怖融资法律法规体系；建立覆盖金融和特定非金融行业的可疑资金交易监控网络，创建“预防为主、防防结合、密切配合、高效务实”的中国特色反洗钱机制，有效防范和打击洗钱等犯罪活动，维护正常的金融管理秩序和社会秩序，维护国家利益和经济安全。

15.国际上主要的反洗钱组织有哪些？

国际反洗钱组织主要包括:

洗钱问题金融行动特别工作组(FATF)，是反洗钱和反资助恐怖主义领域最权威的政府间国际组织之一，其成员国遍布各大洲。2007年6月28日，中国成为该机构的正式成员。

●埃格蒙特集团，成员包括100多个国家的金融情报中心。负责发布各国金融情报中心相关的说明、指南、最佳做法、倡议声明和指南，为各国金融情报中心的建设和国际交流指明方向，为完善世界金融情报网奠定基础。

●亚太反洗钱小组(APG)，成员包括美、澳、日、港、中、台等30多个国家和地区。

欧亚洗钱和资助恐怖主义联合小组(EAG)。2004年，中国、俄罗斯、哈萨克斯坦、塔吉克斯坦、吉尔吉斯斯坦和白俄罗斯共同成立了“EAG”。

●南美洲反洗钱金融行动特别工作组(SAFATF)。

中东和北非反洗钱金融行动特别工作组。

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