组合贷是什么意思组合贷款是什么意思？如何办理组合贷款？

一般来说，组合贷款与公积金贷款和商业贷款同时使用，一般只在个人贷款超过地方规定的公积金贷款最高限额时使用。

一般公积金贷款的优点是利息比纯商业贷款少，缺点很明显，就是办理时间长。办理组合贷款比较麻烦。贷款时需要跑公积金贷款和抵押部门办理业务。

目前常见的抵押方式有公积金贷款、商业贷款、组合贷款三种。由于利率低，公积金贷款是购房者的第一考虑。但由于公积金贷款手续复杂，额度有限，商业贷款利率相对较高，大多数人会选择组合贷款。

那么选择组合贷款应该遵循什么原则呢？要求是什么？以及如何管理？请看下面。

选择组合贷款应该遵循两个原则

1.组合贷款的最优组合原则。如果买家选择组合贷款，应该有尽可能多的公积金贷款和尽可能少的商业贷款。因为公积金贷款的利率远比商业贷款优惠，可以存更多的利息；

2.首付原则宽松。首付不能用完手头现金，以免因为贷款不能批而影响房款支付，但也需要结合个人承受能力。

组合贷款有什么优缺点？

1.组合贷款的优点是贷款利率相对较低。因为公积金贷款的组合，贷款的利率肯定比纯商业贷款低，但肯定比公积金贷款高。

2.组合贷款的缺点是办理复杂，需要同时办理两种贷款，所以贷款需要等待很长时间。

组合贷款的利弊显而易见。如果急着用钱，最好走商业贷款这条路。如果不急，贷款金额用公积金贷款肯定够用，尽量用公积金贷款。如果还不够，就用组合贷款。

众所周知，公积金贷款的利率低于商业贷款，但公积金贷款也有缺点。公积金贷款额度比较低，一般不足以贷出房价的70%。在一些房价较高的地区，只能贷三四成。使用公积金贷款的贷款条件是什么？

1.申请购房组合的贷款人具有法律地位；

2.贷款人申请购房组合是及时足额存款；

3.贷款申请人有稳定的收入，贷款申请人有良好的信用和偿还贷款本息的能力；

4.申请购房组合的贷款人具有合法有效的购房、大修合同和协议以及贷款企业银行要求的其他证明文件；

5.申请购房组合的贷款人有购房款20%以上的自筹资金，并保证这笔钱用于支付所购房屋的首付款；

6.有经贷款企业银行批准抵押或质押的东西，或有法人、其他经济机构或自然人作为保证人可以代你偿还贷款；

7.申请购房的合并贷款人符合当地公积金管理部门规定的贷款条件。

申请购房的贷款人应向当地住房资金管理部门提出书面申请，并提交相关材料；申请购房的组合贷款人在取得住房公积金个人住房贷款额度后，凭公积金管理部门出具的公积金个人住房贷款委托通知书向贷款企业银行申请组合贷款。

申请通过后，需与贷款企业银行签订贷款合同、担保合同并公证；借款合同签订后，到南京贷款银行办理抵押登记保险等必要手续，缴纳抵押登记及保险费，并将保险单原件交贷款银行保管；

申请购房组合的贷款人在银行业务核算前台填写购房组合贷款存单，然后贷款企业银行根据合同直接将贷款划入借款人存款账户。

为组合贷款准备的材料:

1.贷款申请表；2.身份证及身份证复印件；3.户口簿原件及复印件；4.整栋房屋买卖合同原件及复印件；5.所有权转移登记申请书；6.预付款收据复印件；7.私印(已婚人士夫妻各需一枚)；8.个人工资收入证明；9.组合贷款联系人名单及联系人名单复印件；10.商业贷款合同；11.银行流水半年；12.还款账户；13.结婚证；14.公积金卡；15.购买存款收据和信用卡或转账凭证；16.产权信息查询表。

注:在申请组合贷款时，需要注意的是，申请人需要遵守当地公积金贷款规定和商业贷款规定。