被银行怀疑洗钱的后果 女子银行卡莫名被汇20万 疑被冒名开户洗钱

6月29日，长沙城南路，王琳银行卡最近突然多了20万，反而给她带来了麻烦。人物/记者华健

近日，在长沙工作的株洲人王林银行卡突然多了20万。一个陌生人打电话说汇错钱了，让王林退了，并答应留下2万元作为奖励。

世界上有这样的好事吗？随着调查的深入，王林发现对方银行账户使用了自己的身份信息，账户进出金额超过一百万元，涉嫌“洗钱”。王林担心这样会不会牵连到自己。

账户多了20万，汇款人其实是“自己”

“王小姐，我刚刚用网银转错了账户，转了20万到你的卡上。能不能把钱叫回来？”6月28日下午2点，在长沙城南路工作的王林接到一个电话。王林赶紧打电话给银行客服询问，发现他的卡上多了20万。

随后，该男子又打了四次电话，要求王林还钱。王林说，该男子有广东口音，自称大连人，姓陈，手机号码显示在福州。

“他让我直接去银行，给他18万，留2万作为我的奖励。”王林问那个人为什么把钱汇错了。“他说网上银行犯了一个错误。想汇款的开户人也叫王林，和我同名。”

6月29日上午，男方没有给王林打电话，这让王林觉得对方似乎并不急于要钱。她觉得有些奇怪。

下午王林去开户银行民生银行长沙张祥路支行，发现还有20万。与此同时，她还发现汇款账户的负责人的名字也被称为“王林”。而且对方注册的身份证号、头像、家庭住址都是自己的信息。对方账户是中国民生银行中山分行开的，但王林说她没去过大连。

身份证丢了，怀疑是冒领去大连办卡

随后，中国民生银行长沙分行工作人员联系大连分行营业部负责人，了解到开户时的信息。该账户于2012年9月24日开立，账户持有人持有王林的身份证。

王林突然想起来2012年8月身份证丢了。据银行工作人员分析，应该是别人拿了王林的身份证在大连办了卡。

银行打印出大连账户的交易记录，短短9个月，账户进出金额高达数百万。仅2013年5月和6月，就有15张账单。其中最高单笔转账金额50万，大部分进出账户都有几十万。“基本上就是几十万人进进出出，就像是声东击西一样。而且很多是凌晨3、4点存的，有些是5分钟内取出来的。”王林怀疑对方在用这个账户“洗钱”。

在银行，王林又给汇款人打电话，对方还是要求她私退18万，剩下的2万给了她。记者与该男子交谈时，他问对方如何知道王林的电话号码和银行账号，对方只说了一句“不用担心。”。

民生银行长沙分行工作人员与大连分行沟通，最终向王林提供了两个解决方案:一是通过司法途径调查事件；二是银行出面给对方退了20万，注销了大连账户，帮助王林找回身份证。

最后王林选择了后者。对于这莫名其妙的20万，她一夜没睡好，一天没上班，不想再花时间了。

如果有犯罪事实，“两万元奖励”是有风险的

顾问:刘明律师，湖南瑞邦律师事务所副主任

问:如果大连账号非法，账号信息属于王林，王林该怎么办？

答:如果已知他人利用自己的身份信息在异地开户，且有洗钱嫌疑，建议储户向公安机关报案，并提供相应线索，避免日后不必要的麻烦。至于对方转来的20万，公安机关查明真相后要依法处理。

问:如果王林真的把18万退给对方，给自己留了2万，是否存在法律风险？

答:如果不存在上述洗钱犯罪，转让方会因操作失误等原因将款项汇入存款人账户，双方可以协商解决退款问题。经双方协商，自愿同意返还18万元，剩余2万元作为报酬不违法。

如果有犯罪事实，存款人已经收到2万元。虽然储户经公安机关核实后可以摆脱犯罪嫌疑，但很难获得这“2万元是悬赏”的证据。

问:如果王林拿走20万，他会承担法律责任吗？

答:如果双方未能就退款达成协议，转让方可以以不当得利为由向有管辖权的法院提起民事诉讼要求退款，并可以要求拒绝退钱的存款人承担催收之日至付款之日的同期银行贷款利率。

问:如果你丢了身份证，用假名办了银行卡，王林有权利起诉银行吗？

答:如果银行在开户过程中未认真查验身份证，导致身份信息被冒用或未查验代理人身份证，属于银行过错，受害人可以向银监部门投诉。造成损失的，也可以直接提起民事诉讼，要求银行承担损失赔偿责任。记者简言