最近一段时间,多地都传来了银行贷款利率出现下调的消息,无论是房贷利率还是其他贷款利率都有。如果这些消息都是真的,那对贷款人来说无疑是大大利好。就拿房贷利率来说,目前就有很多银行把房贷利率上调了10%—20%,甚至30%,如果向银行贷款100万并贷30年,贷款利率上调10%就意味着要多11万的利息,贷款利率上调30%就意味着要多33万的利息。所以银行贷款利率出现下调的话,对贷款人来说可以省下不少钱。假如银行贷款利率真的出现下调,那以前向银行贷的款利率会不会也将跟着下调呢?

贷款利率下调后以前的贷款利率会不会下调?

首先,得看贷款利率下调是银行自发的还是央行统一的。贷款利率下调可能是有两个原因引起的:一个是银行贷款资金充裕,自行下调贷款利率,因为银行贷款利率可在一定范围内浮动,只要不超过范围,上浮或下浮及浮动多少可由银行自行决定;二是央行为调整货币政策,统一下调贷款利率,也就是下调基准利率。

如果仅仅是银行自行下调贷款利率,那么原来还没到期的贷款,利率是不会跟着下调的。所以如果刚跟银行签订了贷款协议,贷款利率就下调了,那也只能自认倒霉。目前各地传出的贷款利率出现下调,都是属于这种情况。

如果是央行统一下调贷款利率,那原来的贷款利率就有可能会下调。央行下调贷款利率后,所有银行的贷款利率都会一致下调。不过对于以前的贷款,其利率有可能会下调,也有可能不会。即便是下调,可能也不是立马就出现下调。比如有些房贷利率是根据央行的基准利率一年一调,如果是央行现在下调贷款利率的话,那以前的房贷,可能会等到明年才会下调利率。

其次,看贷款的类型。贷款按利率是否会变动,可分为浮动利率和固定利率贷款。在央行统一下调贷款利率后,原来的贷款才有可能会下调利率,但也只是有可能。因为只有跟银行签订的是浮动利率的贷款,才会在央行基准利率下调之后出现利率下调,而固定利率的贷款,即便基准利率下调了,其利率也不会下调。不过,一般房贷的贷款利率通常都是浮动的。

既然只有浮动利率的贷款,利率才会随着基准贷款利率下调而下调,那是不是意味着在向银行申请贷款时签浮动利率的比较好呢?那可不一定!

由于目前的基准利率水平已经处在历史最低位,所以不管未来还会不会下调,下调的空间都不会很大了,相反上调的空间却很大。从利率风险的角度来说,这个时候跟银行签订浮动利率贷款,风险会比固定利率贷款大。所以,如果是有得选择的话,现在这个时候向银行申请贷款,最好还是签固定利率的,前提是银行能同意。只有在基准利率比较高的时候,签浮动利率的才更好一些。

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