什么是人身保险 保险规划是什么 购买人身保险需要注意哪些？

保险，本意是稳妥可靠；后延伸成一种保障机制，是用来规划人生财务的一种工具。是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要的支柱。从经济角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排；从社会角度看，保险是社会经济保障制度的重要组成部分。保险成为生活一重要事情，所以我们应该好好规划保险。那么，保险规划是什么？下面我不仅说了保险规划，还说到了最重要的人身保险。

保险规划是什么

简单来说，保险规划就是根据不同时期的不同风险作出分析，选择适合的保险类型。保险规划分为单身期、家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期以及退休期。

1、单身期

所处阶段：从毕业参加工作到结婚（一般22-28岁）。

参考年龄：经济状况：这一阶段收入较低，但日常花销较大，风险承受能力较强，投资的主要目的在于养成良好的理财习惯，积累投资经验。可将部分资金用于高风险投资，如股票、股票型基金、外汇等金融产品。

保险需求：由于收入较低且生活负担较轻，建议购买保费较低、保障功能强的的消费型保险，如意外伤害保险或定期寿险等。另外，考虑到强迫自己节省开支，可购买短期期交保险产品，为下一阶段购房做好准备。

2、家庭形成期

所处阶段：从结婚到子女出生（一般26-32岁）。

经济状况：这一阶段家庭经济收入增加，生活比较稳定，开始组建小家庭，贷款买房的家庭开始每月还贷。风险承受能力相对较高，更注重投资收益。建议预留家庭6个月的生活开销作为家庭备用金，大部分资金可以用于投资股票、股票型基金等高风险金融产品，同时适当配置部分债券型基金、银行固定收益理财产品等中低风险金融产品。

保险需求：这一阶段对保险的需求较低，家庭资产配置以投资为主。建议购买定期寿险或意外险，经济较为宽裕的家庭可以购买重大疾病险，贷款买房的家庭应购买房贷保险产品，如借款人意外险、家庭财产保险等。

3、家庭成长期

所处阶段：从子女出生到子女经济独立（一般30-52岁）。

经济状况：经济上趋于稳定，孩子是家庭的中心，孩子教育是家庭的一项重要开支，生活压力较大。风险承受能力较强，投资产品多样化，建议在投资过程中以追求收益为主、注意控制风险，随着年龄增长，股票等高风险投资产品在资产配置中的比重逐渐降低，混合型基金等中高风险的金融产品比重提高。

保险需求：这一阶段保险需求较强，建议在购买定期寿险或意外险的基础上，配置重大疾病险等。经济较为宽裕的家庭可购买养老保险、子女教育保险、终身寿险等。

4、家庭成熟期

所处阶段：从子女经济独立到夫妻双方退休（一般48-60岁）。

经济状况：子女经济独立，自身的工作能力、经济状态达到高峰，生活压力减轻，开始为退休生活做准备。投资中更加注重风险控制，以混合偏债型基金等风险较低的金融产品为主。

保险需求：由于经济压力小、临近退休，这一阶段在医疗、养老、资产传承等方面的保险需求比较迫切，建议购买重大疾病保险、养老年金保险、终身寿险等保险产品。

5、退休期

所处阶段：夫妻双方退休到一方去世（一般60岁以后）。

经济状况：这一阶段收入较低，退休金、养老保险金及投资理财收入为主要收入来源，医疗保健方面的开支为主要支出方式。风险承受能力差，建议投资债券型基金、银行固定收益类理财产品等风险较低的金融产品。

保险需求：由于年龄超限，市场上可供购买的保险产品极少。这一阶段主要保险需求在于打理自己以前购买的保险产品，稳健投资。