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参加养老保险是一种应对老年风险的必须手段，特别是在经济社会不断发展、医疗科技水平越来越高的今天，人们的预期寿命越来越长。老了以后没有一份充足的养老金，生活真的很难过。特别是现在还有一些年轻人在相亲时，就看对方父母有没有养老金。谁也不想因为自己没有参加养老保险，甚至影响到自己子女的婚姻吧？

参加养老保险，一般来说建议还是从年轻时开始参加，首先为家庭的女性参保。

首先为女性参保。大家非常明白，一方面由于女性的退休年龄相对于男性要早得多。像青岛市女性职工和灵活就业人员都是50周岁退休，男性却是60岁退休。能够早领10年的养老金，还可以照顾家庭，而且养老金还涨了10年，岂不划算？另外，女性的预期寿命要比男性长得多。根据国家统计年鉴的数据显示，2015年我国人均预期寿命为76.34岁，男性预期寿命为73.64岁，女性为79.43岁，女性比男性预期寿命长5.79岁。

如果只有男性有养老保险，万一男性去世以后家庭真的会缺少保障。

为什么说养老保险越早参加越好呢？我们可以看一下养老金的计算公式。

参加养老保险，产生的养老金待遇主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成。这两部分计算公式是全国统一的。

个别职工在1997年以前，当地建立统筹账户和个人账户相结合的养老保险制度以前参加养老保险或者有视同缴费年限，可以计算过渡性养老金。过渡性养老金实际上是对过去缺少个人账户养老金的一种补偿，不过现在开始参保缴费的年轻人都不会有这样的待遇了。

参加养老保险缴费一般分成两部分。企业职工缴费职工本人缴纳缴费基数的8%，用人单位缴纳16%。职工缴纳的全部进入个人账户，单位缴纳的进入统筹账户。由于养老保险个人账户的余额如果领取不完可以继承，因此对于参保的企业职工来说永远不可能亏本。而且，职工因病非因工去世以后，还可以享受到相应的丧葬费、抚恤金等待遇，

比较尴尬的是灵活就业人员。灵活就业人员是通过自己承担全部的养老保险费的方式参加养老保险，把缴费比例是20%，进入个人账户是缴费基数的8%，剩余12%进入统筹账户。

进入统筹账户的钱主要形成这些待遇：基础养老金、每年增加的养老金、丧葬费、抚恤金、供养亲属生活困难补助、当地的补贴补助、领完养老保险个人账户余额以后的个人账户养老金等等。

基础养老金跟社会平均工资相挂钩，如果按照60%基数缴费12个月（绝大多数灵活就业人员都按最低基数缴费），可以领取0.8%的退休上年度社会平均工资。如果说60%基数是3000元的话，缴费12个月，形成基础养老金就是40元。总共缴纳的进入统筹账户的钱数是4320元，因此回本时间是108个月。但这是社会平均工资不变的情况下。

可是如果我们15年前就开始缴费，当时的社会平均工资只有现在的1/3，这样回本时间实际上只需要36个月。

但是，我们参加养老保险必须从满16岁开始、有劳动能力开始参加。因此，只要社会平均工资在不断的增长（增长速度高于理财利率），参加养老保险就是更加划算的事情。

人人终有老去的一天，早点为自己老年准备，会在老年后更轻松。这个道理相信很多人都懂，希望越来越多的人参加养老保险。