2007年商业贷款利率专题之“史上最低”房贷回升至6年前 长沙购房者提前还贷意愿增强

红网时间8月10日新闻(记者肖娟实习张月)“贷款最高的房贷，还有最长的时间，绝对不提前还贷款”是过去几年的主流观点。

然而，首套房、二套房房贷利率逐渐走高，长沙首套房 、二套房利率约为5.64%、5.88%，银行理财在4%左右徘徊，国债、大额存单、定存等渠道收益全线下滑。此消彼长之下，长沙部分投资者，尤其是近年高息贷款的购房者，提前还贷的意愿增强。

“史上最低”房贷回升至6年前

“房贷是普通人一辈子能从银行借到的最便宜、金额最大的一笔钱”。很长一段时间，很多投资者认为“借到就是赚到”，因为通过投资足以覆盖房贷成本。

然而，今年来，房贷利率市场已面临多次调整，首套房利率报价水涨船高，利率的上涨不断刺痛刚需购房者的神经。

记者从房地产中介和部分银行了解到，今年年初首套房报价利率为5.35%，目前已上调到5.54%、5.64%。这意味着，首套房在4.65%的LPR报价上加了近100个BP。

人民币贷款基准利率。

记者从央行查询资料了解到，进入21世纪以来，贷款基准利率一路爬坡，2007年，5年期商贷利率最高达到7.83%，之后一路下滑。由于之后推出的7折、85折房贷利率刺激政策，很多人的房贷利率反而在5%左右。

之后，楼市贷款收紧，央行一路加息，2011年，5年期住房贷款利率达到新世纪以来的第二个小高峰7.05%。在严格的限贷政策下，不少购房者还面临上浮10%的首套房贷款利率，首套房利率高达7.75%。

随着央行连续降息，住房贷款迎来低利率时代。2015年10月，5年期住房贷款基准利率降至4.9%，这也是“史上最低”的住房贷款基准利率。在“去库存”背景下，银行还给购房者首次置业提供85折、9折利率折扣。

不过，随着“房住不炒”政策的出路，2017年起，住房贷款止跌回升，折扣贷款利率退出历史舞台。房贷换“锚”LPR后，房贷调控作用进一步加强。从历史数据来看，目前首套房5.54%、5.64%的利率基本与2015年基准利率持平。

借到不再是赚到 购房者用脚投票

一方面，是房贷利率的不断上调；另一方面，是投资理财市场无风险收益率收益重心的下降。今年来，银行理财、国债、大额存单、定存等固收渠道收益逐渐走低。以往，购房者用投资收益覆盖房贷利息成本方法显得不再划算。

“理财收益不高，股市里也不敢多放钱，觉得还不如提前还贷安心。”虽然月供并不多，长沙部分购房者觉得“无债一身轻”。尤其是前几年，房贷利率处在高位的购房者，希望通过提前还贷降低利息成本。

不过，记者了解到，目前提前还贷最多的群体是出售房产结清贷款的群体。对于前期贷款买房的购房者，尤其是享受了折扣房贷、公积金贷款的购房群体而言，提前还贷的动力不足。

今年6月，随着利率新规的落地，收益较高的3年期定期、大额存单都迎来了“封顶线”，四大行的定期存款、大额存单上限为3.25%、3.35%，四大行外二者的上限为3.5%、3.55%。

今年7月发行，8月即将发行的两批国债收益应声下调，3年期、5年期国债均下调0.4%，分别为3.4%、3.57%。

5年期大额存单、储蓄国债、定存储蓄普遍在3.5%左右，银行理财收益也普遍在4%以下，与首套房、二套房5.64%、5.88%的存在一定差距，因此，不排除部分缺乏投资渠道的市民更愿意提前还贷。