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【1000小额贷款】专题一名女催收员的自述:上门讨债待到凌晨两点 帮还债者卖LV包、找工作

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↑资料图 图据视觉中国

她跟我年纪相仿,向我倾诉了一些她遇人不淑的故事,而且那个男人还花了她很多钱,以至于她不断贷款,拆东墙补西墙。后来我们变得亲近了些,她也确实需要自食其力挽救自己的生活,我就帮她联系了一个工作,去家附近的一个烧烤店做领班,一个月也能有四五千块钱。她中午有时候还会给我送饭,我过生日她给我送花。

随着信用卡、花呗等信贷产品的大量涌入,新一代的年轻人大部分背负着某种形式的债务。2019年,汇丰银行的一份调查报告显示,中国“90后”的负债总额接近22万亿元,人均负债近13万元。而借款逾期后衍生的种种催债现象,近年频频引发舆论关注。

前段时间,大火的剧集《三十而已》中,王漫妮成为“讨债姐”,让女催债员这个职业第一次进入大多数人的视野。其一分钱没要到,反被骗六万五的弱女子形象,和戴着大金链子、一群黑衣大汉的传统讨债印象截然不同。

这次,我们也和一位有着三年催债经历的女士聊了聊。她接触了形形色色的人,有借钱的小夫妻,因为创业失败离开城市回到了老家;有欠账不还的赌棍,妻离子散,家庭破碎;也有不堪物质诱惑的年轻人,大多初入社会,入不敷出,拆东墙补西墙地套现、借款。

而作为催收员的她,曾上门讨债待到凌晨两点,帮欠债方卖过LV包抵债、找过工作。在一次催债几近被骂哭以后,她和三年的催收工作正式告别。她说,催收这件事情耗元气,也会给人增加很多戾气,也让她看到了世态炎凉的各种人生。

以下为王女士的自述:

有公司放贷低至1000元 18岁到25岁年轻人居多

我是陕西人,大学专业是日语,毕业后想利用一技之长进入日企,机缘巧合下,就有了我的第一份催收工作。

那是2014年,我偶然看到一家日企的招聘广告,岗位是“营业担当”。这是一家做小额贷款的公司,在世界各地都有分公司,而营业担当的工作类似于银行柜员,可以面对面的去签约、放贷、催收等。

在这家公司每天上班时间是早上8点半到晚上6点,但是有时候也会加班到8点,还算轻松。我在那家公司只待了一年,基本处于轮岗状态,比如前台接待,电话提醒,然后签约放贷,而轮到催收岗,可能只有不到一个星期。

当时的催收工作只是单纯的打打电话,甚至有时候都没有催收。由于这家公司放贷标准很低,小到1000块的贷款也批,所以客户大多是一些年轻人,18岁到25岁居多,理由多是创业资金周转、门面装修等。

至于这些理由的真实性,我认为真假掺半。且我接触到的前期放贷工作告诉我,审核资料不达标的可以找中间人操作,况且公司更不会去认真审核一个人的贷款理由,这就导致了小额贷款难度低、操作简易,年轻人贷款情况特别多。

↑资料图 图据视觉中国

我刚踏入催收行业的时候,由于每月工资大概在3000到4000元,那一年的房租都是家里补贴。低酬薪,让我在2015年跳槽到了第二家催收公司,与上一家不同的是,这家借款数目上提高了门槛,在一万元以上,相对应的催收业绩压力增大了不少。

那两年因为环境原因,贷款对象多是一些养殖类、环保类的公司法人,比如养鸡场、养猪场,塑料制品加工厂等,借款多在5万元以上。

按逾期时长分部门催收 留有客户三个月电话清单

这家公司一年到头都没有所谓的休息日,对于业绩不达标和迟到早退者,公司还会进行爬楼梯、做上下蹲的“体罚”。他们也相当在意“公司文化”,会定期进行“催收文化”的熏陶,每个月会让业绩排在第一的员工进行催收分享,并享有和公司领导共进晚餐的“美事”。

我刚开始进去是最基础的部门,被称为催收一组,主要针对非逾期的客户做电话提醒。这是所有新员工都必须进入的一个部门,要想晋升到催收二组、三组乃至其他部门,都要看在催收一组的业绩,也就是超低的客户逾期率,和超高的款项催回率。而这些组别也是按逾期时长划分,非逾期为一组,逾期一个月内为二组,一个月到三个月为三组,三个月到半年为四组,以此类推。而二组是最“吃香”的,因为一个月内逾期的客户催回率最高,只要催回来一期,就会回到催收一组非逾期客户名单里,而三组、四组的客户“老赖”比例更大。

做催收员意味着,只用负责贷后的事项,所以每天早上来到办公室,我的桌上就已经放着一张表格,分门别类写着姓名、电话、金额,再加上各种关联联系人和能查到的社交账号。

这就是我每天需要催收的客户名单,上面的信息都是客户在借贷时必须填写的,这也是放贷的前提,其中包括3至5个联系人电话,我们前期会进行严格审核验证,以防留下的是一个永远打不通的电话;还有客户手机上近三个月的电话清单,这样我们可以找到与其时常保持联系的人,确保清单上的电话是真实有效的。

不到万不得已,我们不会打这份清单上的电话。

我从距离规定还款日的前三天开始给表格上的客户逐一致电,提醒他们开始还款,有的客户会不耐烦地说,“晓得了晓得了,明天还款就给你存卡里”。可是如果第二天他还出现在这个表格上,证明公司后台没有扣款成功,我会继续打。

这就是我每天的工作,拨打记录会在后台留存,话术大多是“你的还款日期到了,要在今天几点内将钱存在卡里,不然就会联系你的爱人或孩子来还款。”

↑资料图 图据视觉中国

然后一直到逾期的第三天,我们就会开始打清单上的电话,这些电话里往往有客户的重要关系人,我们一般会告知他们客户的欠债情况,并让他们转达。如果超过一个月还没还,这个客户的名字就会从M1(一组)划到M2(二组)部门。

多沿用公司“惯用催收法” 女员工往往“温情催收”

至于催收的方式,刚入职的时候,公司会有一个3天左右的培训,教你如何文明催收,如何电话和客户沟通等。但是实际情况是,只要能催回来,用什么方法他们都不会管,而这些催收方式我们内部称为“惯用催收法”,也就是公司元老分享的经验。

我最擅长的是温情催收,也就是晓之以理动之以情,这也是大多女员工最常用的催收方法。

逾期三天以上的人,通常会拉黑你的电话,所以我们通常会有超过三个手机号和微信号,每个微信伪造一个比较亮眼的形象,去加他们的各种社交方式,然后聊天。每天定时关心他的生活状态,唠唠家常。一开始对方可能不会回你,但是要相信欠债的人可能缺少关注和鼓励,而在我们多番关心与安慰下,他会回复你一个字,两三天过后,再到一句话,直至完全信任你,后续我再向他说明自己一个女生工作压力很大,也需要完成业绩等。

这个方法通常奏效,如果客户真的是因为经济困难没法还债,而又有还钱的真实意愿,大多数客户在有钱后都会优先通知我。比较有意思的是,我的一位同事伪造了一个美女形象,每次通知客户还款时,对方都会要和她视频聊天,她会立马跑到办公室里化妆一小时,再给他打过去,在给对方嘘寒问暖几分钟后,钱到账了。

有一位三十岁的曾大哥让我印象深刻。他是做养殖业的,前期因为资金周转,借了几万块钱,那年养殖业不景气,最后厂里几百只鸡卖不出去,没有钱还债。一般找贷款公司借钱的,都是欠了不止我们一家的债,而且在银行那已经借不出钱了。后面他想方设法地去套花呗、信用卡,还了两三个月的借款后,实在还不了了。

有天我照例去和他唠家常,顺便去催收。他给我发了很长一段话,还转给了我仅剩的500元,大概内容是“感谢你这几个月的支持,但是我支持不了你的工作了,我确实能力有限,现在还不了了。你也挺不容易的,我就把最后的500块钱转给你,这500块钱,就当我给你的工资补偿,你也不要拿去还了,还钱也不够了。”

↑资料图 图据视觉中国

他还有点委屈地说,那些催钱的人都骂他,只有我不骂他,他感到一丝慰藉。而上百只鸡滞销,他资金无法回笼,他也没有办法,并不是他有意的去赖这个账的,没有必要去连他的家人,他的孩子一起骂。

我最后还是把他的钱退回去了,也没告诉我们领导这个事情,只是说这笔钱要不回来了。那天对我触动很大,他的五百块也还不了债务,而我也清楚他已经尽力了,可是谁又不是在负重前行呢?之后我由于业绩未达标,接受了公司的“体罚”,从1楼爬楼梯爬到了37楼。

四人上门催收 帮还债者卖LV包、找工作

当然,“情催”不一定适用于所有人,后续就需要其他“强硬”的催收方式,比如“法催”,通知他们逾期会被列为失信被执行人,还会被公司起诉,连累家人;还有暴力催收甚至比较恶心的做法。另外在得知这个人已经电话联系不上了,且明确知道他或亲属住址的情况下,我们会上门催收。

一般我们上门催收都是四个人,两男两女。催收经历中,我印象比较深的有一个女生,她把房子、车子,然后包包全卖了,已经完全没有钱了。我们去了她住处后,发现她生活潦倒,家里垃圾乱堆,什么都没有了,我心平气和地跟她说:“这些钱你也不可能不还,你一辈子躲着也不行。”她拿出了一些大牌包,还有羊年的纪念币,让我帮她卖了还债,我就拿着这些去典当,自己还买了一套羊年的纪念币,可是尽管这样,她的钱也只够还三期欠款,还欠7万块左右。

她跟我年纪相仿,向我倾诉了一些她遇人不淑的故事,而且那个男人还花了她很多钱,以至于她不断贷款,拆东墙补西墙。后来我们变得亲近了些,她也确实需要自食其力挽救自己的生活,我就帮她联系了一个工作,去家附近的一个烧烤店做领班,一个月也能有四五千块钱。她中午有时候还会给我送饭,我过生日她给我送花。

可是好景不长,或许是还债压力过大,她想挣快钱,又或者是之前的高消费水平,让她一时半会没办法回到平实且拮据的生活状态,她选择离开了这座城市。

前两天我们刚联系上,她回老家结婚生孩子了,但是欠的钱还是没有还,因为借的大部分都是小贷,而且有一些银行的信用已经逾期了。

上门讨债待到凌晨两点 在被欠债方骂哭后离职

各式各样的“老赖”是我们最常见的,我上门催收过最大的一个贷款是30万。那位七八十岁的老母亲都不知道儿子是死是活,已经很久没联系上了,我们在她家里待到凌晨2点,老母亲颤颤巍巍地从房间里拿出一个蛇皮口袋,里面都是一些一毛两毛的零钱,加起来有几千块钱。

那是一个至少有20年楼龄的老小区,小区内基本没有绿植。我们上了五楼却没有人响应,接着拿着客户的照片问了这片居民,在确认客户曾住在这后,我们又等了两个小时,终于两个老人带着一个八九岁的小孩上楼开门了。

我们在表明来意后,对方只打开了朝向屋内的那扇门,没有开防盗门,此时已经到了晚上九点,两位老人不让我们进,小孩拿着一把玩具剑指向我们,边说:“你们是坏人,你们不要进来。”后来还报了警,警方来后,我们表示不会进行任何暴力行为,只是想沟通一下还债的问题,最后警方让我们说完就走,两位老人也同意开门,但是只让女生进去。

当时我也有些害怕,但是催收的念头大过了内心的害怕,于是我和另一位女生进去了,两位男同事在门外等候。我心里明白,这一定不是两位老人第一次遇到催收,他们在了解我们的身份后,已经有了心理预设,有了防备之心,也不能再走强硬的套路。

于是,我在他们家唯一的一个大家具——老式沙发上坐了下来,在这间两室一厅的房子里,和他们从晚上10点聊到了凌晨两点。主要告诉他们,如果有钱还是要帮客户还上,如果一旦征信出了问题,对小孩的影响也不好,最后他们妥协了。老母亲哭着跟我说,他儿子被人骗了钱,现在也不管孩子了,听到这我们也很同情这个家庭,一边哭一边安慰他们。其实他们很朴实,也明事理,只是不想再还儿子的债务了。

可是在第二天决定去还钱的时候,又出了一点问题,他们在柜台存钱的时候,发现卡已经被锁了,因为他们儿子的身份证过期了,钱虽然可以存进去,但是无法使用,也无法扣款,这笔帐也算催回来了,也算没催回来。

催收这件事情耗元气,也会给人增加很多戾气。因为接触到的这类人生活大多不如意,心态消极,这会影响到我自己的生活。我曾接到一个被催收的人打来的电话,对方一直骂我,骂特别难听。因为我们用了各种方式去催,他觉得很烦,就开始撒气泄愤,我听了之后心力交瘁,都要哭了。我妈在一旁看到后就哭了,她说我做这个工作做的都不像我了,后来我就决定离职,和我的催收工作正式告别。

那三年,我因为收债接触了形形色色的人,有借钱的小夫妻,因为创业失败离开城市回到了老家;有欠账不还的赌棍,妻离子散,家庭破碎;也有不堪物质诱惑的年轻人,大多初入社会,入不敷出,拆东墙补西墙地套现、借款。极少一些人因为种种原因和我成为了工作之外的朋友,更多的是让我看到了他们的故事,体会到世态炎凉。

红星新闻记者 罗丹妮

编辑 张寻

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