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【2014保险 】专题数说保险:保险险种细细品(财险2014-2018年)

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01高级数据分析(2014-2018年)

2018年财产保险行业保费收入达到10770亿韩元,同比增长9.51%,行业提供5777万亿韩元,同比增长90.65%。各种保险费收入情况见表1。

机动车辆保险、企财险、货运险和责任险四个主要险种原保险保费收入合计8969.02亿元,同比增长5.96%,增幅同比下降4.49个百分点,产险业务占比83.28%,产险公司业务占比76.30%。

表1、表2、表3分别给出了财产保险公司、中资财产保险公司、外资财产保险公司的险种分布数据,主要包括2014-2018年的保费增长率、年化增长率等(除特殊说明之外,本文表中的数据单位为亿元)。

通过表1可以看出,财产保险公司年化增长率居前三位的险种分别为其他险(73.38%)、保证保险(39.90%)、健康保险(36.98%),增长率居后三位的险种分别为货物运输保险(3.20%)、企业财产保险(2.24%)、船舶保险(-0.21%)。

通过表2可以看出,中资财产保险公司年化增长率居前三位的险种分别为其他险(70.41%)、保证保险(39.85%)、健康保险(36.73%),增长率居后三位的险种分别为货物运输保险(3.74%)、企业财产保险(2.13%)、船舶保险(-0.33%)。

通过表3可以看出,外资财产保险公司年化增长率居前三位的险种分别为其他险(121.02%)、保证保险(70.38%)、健康保险(52.65%),增长率居后三位的险种分别为企业财产保险(4.62%)、货物运输保险(-0.35%)、工程保险(-5.31%)。

02 赔付数据分析(2014-2018)

2018年,产险业务累计赔款支出6455亿元,同比增长17.43%,各险种赔付支出情况详见表4。

表4、表5、表6分别给出了财产保险公司、中资财产保险公司、外资财产保险公司的险种分布数据,主要包括2014-2018年的简单赔付率、平均赔付率等。

通过表4可以看出,财产保险公司最近5年的简单赔付率为53.46%,年化简单赔付率居前三位的险种分别为保证保险(28.95%)、意外险(31.62%)、信用保险(39.67%),赔付率居后三位的险种分别为健康保险(78.07%)、农业保险(67.74%)、船舶保险(67.40%)。

通过表5可以看出,中资财产保险公司最近5年的简单赔付率为53.39%,年化简单赔付率居前三位的险种分别为保证保险(28.98%)、意外险(31.63%)、信用保险(39.46%),赔付率居后三位的险种分别为健康保险(78.22%)、农业保险(67.74%)、船舶保险(67.77%)。

通过表6可以看出,外资财产保险公司最近5年的简单赔付率为57.21%,年化简单赔付率居前三位的险种分别为保证保险(14.60%)、特殊风险保险(17.96%)、船舶保险(18.28%),赔付率居后三位的险种分别为信用保险(74.82%)、货物运输保险(75.48%)、企业财产保险(92.03%)。

03 中外资数据对比分析(2014-2018)

表7给出了中外资财产保险公司数据的对比,从年化增长率来看,外资公司(22.37%)明显高于中资公司(12.49);从平均赔付率来看,外资公司(57.21%)高于中资公司(53.39%)。

从平均占有率来看,中资公司占有率最高的三个险种为车险(72.10%)、农业保险(4.50%)、财产保险(4.11%),外资公司占有率最高的三个险种为车险(51.89%)、责任保险(14.17%)、财产保险(10.21%)。

总体来看,中外资财产保险公司经营数据基本趋同,从细分险种来看,中资公司险种集中度较高,外资公司险种集中度相对较低。

【数说保险】

保险,是技术问题,更是数据问题;保险经营,是分析过去,更是预测未来。可见,保险本身就是一个数据问题,分析过去,是为了去伪存真;预测未来,是为了把握规律;数说保险,是为了鉴往知来。

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