投资理财案例 手头有50万如何投资 家庭理财案例分析

　　现在有不少家庭有一笔存款，一直放在银行里吃利息，但是利息越来越低，所以想要拿出来投资理财，那么手头有50万如何投资？其实，这笔钱可以投资理财的项目有很多，就看你怎么选择了。

　　案例分析：

　　王先生，29岁，软件工程师，公司有五险一金，工资每月到手17000元(每年13个月工资)。妻子29岁，会计，公司有五险一金，工资每月到手6000元(每年15个月工资)。儿子，2岁3个月，暂时什么保险都没有买。父母是农民，什么保险都没有，二老暂时在北京帮忙带孩子。

　　存款目前有50万元(其中10万放理财通，40万存定期)，借给朋友买房子10万元。每月房租+水电费3000元，其他吃饭、生活杂碎等平均4000元。今年2月买了两份投连险，每个月1600元保险费。

　　财务状况分析

　　根据王先生提供的家庭状况可以计算得出，该家庭每月现金流入23000元，现金流出8600元，每月结余14400元，年底夫妻二人有奖金红利合计35000元，照目前情况看其家庭每年结余207800元。

　　王先生家庭属于年轻的三口之家，夫妻二人收入处于中等偏上水平且比较稳定，由于夫妻二人还很年轻，该家庭收入将来还有一定的上升空间。从目前情况看，其家庭每年结余207800元，现有积蓄60万元(存款50万，朋友借款10万)，王先生一家已具备一定的经济实力实现相关财务目标。

　　理财目标：我们打算2016年攒够首期款买房，目前打算买总价200万以内的小两居。

　　利用公积金贷款降低购房成本

　　王先生打算2016年攒够首期款买总价200万以内的小两居，即需要准备好60万的买房首付款，这个目前的储蓄可以应对。由于买房的具体时间不好控制，如果有合适的房源王先生可能需要随时支付房款，所以这部分资金需要具备很强的灵活性。而从上文得知王先生现在积蓄的分布为：40万存的银行定期，10万在微信理财通，10万借给朋友。

　　其中10万理财通为灵活性强的资金，40万定期虽然随时可取，但提前支取的话前面所存时间都须按活期计息，所以首先建议王先生告知朋友自己的购房安排，让其早点准备资金还款，另外等定期到期后可转入货币基金备用。

　　假如最终购入房子总价为200万元，那么首付60万元后王先生还需要贷款140万，根据现在公积金贷款规定，每人贷款最高限额为80万，建议王先生可以将夫妻二人的公积金贷款额度合并做公积金贷款。照目前的贷款基准利率(公积金贷款利率4.5%，商贷利率6.55%)，按20年计算，公积金贷款每月还款额为8857元，总计212.5万元;商业贷款月供额为10479元，总计251.5万元，公积金贷款能为王先生一家每月节省1622元的还款额，总共节省约39万元。

　　根据王先生夫妻俩的收入及北京市公积金缴存相关规定测算，其公积金每月缴存额应在5000元以上，王先生只需每月从现有收入中拿出不到4000元还款即可，由此看来购房还贷并不会给王先生家庭带来太大压力。

　　理财目标：儿子明年要读幼儿园了，想给他准备好教育经费。

　　定投+少儿教育险积累教育金

　　儿子今年两岁多，到明年需要上幼儿园了，幼儿园的入园费用相信经过夫妻几个月的收入积累是足以应对的，相较短期的入园费用更应考虑的是儿子长期的教育经费。由于孩子未来教育历程较长、弹性较大，建议王先生对教育储蓄的投资投向可以适当参与资本市场。

　　手头有50万如何投资？

　　1、国债：50万元闲钱可以购买国债，本金保障风险也较低。2014年3月-11月，每月10日各有一期3年期和5年期凭证式或电子式国债发行，大家要时时关注。理财师提醒：购买国债时要记住赎回日期，一旦过期没及时取出，银行将不对过期部分资金支付利息。国债3收益其实要高于银行定期存款利率，而且基本上属于0风险产品。除非是国家都不在了，否则都会兑付的。

　　2、货币基金产品：目前由于国家调控，资金面很是紧张，所以货币基金类的产品利率都在走高，而余额宝7日年化收益率正在不断提升。此时，大家赶紧抓住高收益时机，稳赚一把。

　　3、银行理财产品：2013年，余额宝等互联网金融产品的横空出世，直接危及银行存款业务。但如今互联网金融产品收益出现大幅下降，而银行理财产品的收益却节节攀升，部分产品收益率达到6%左右。银行理财，挑选品种的时候要确认清楚是否保本。近些年也不断有被骗去买高收益产品，结果出现巨大亏损的情况，谨慎。

　　一种好的理财方案，可以给一个家庭带来长远的收益和便利的条件，再你需要钱的情况下，能够满足你的需要！而做为有50万的人，更是需要一个合理的理财方案.我个人认为，一部分资金存入银行是必要的，可以应不时之须！一部分钱，可以做定投项目，为了一个目标，如子女的教育，出国留学等，到时候就会有备无患！一部分钱，可以用来做风险投资，让这部分钱去为你创造更大的价值！